7 maneiras pelas quais a Geração X pode aumentar suas economias para a aposentadoria antes que seja tarde demais

Escrito por James Royal, Ph.D.
Bankrate. com
(TNS)

Cinquenta e sete por cento dos trabalhadores americanos dizem que estão atrasados ​​em suas economias para a aposentadoria, de acordo com Pesquisa Bankrate 2024 sobre poupança para aposentadoria. Mas nenhum grupo afirma estar mais atrasado do que a Geração X. 68% dos trabalhadores da Geração X dizem estar atrasados ​​no que diz respeito às poupanças para a reforma.

A fronteira da geração Veja como a Geração X – e muitos outros americanos – podem aumentar drasticamente as suas poupanças.

7 maneiras pelas quais a Geração X pode acelerar suas economias para a aposentadoria

Geração

• Economize e invista mais.
• Invista em ativos de alto rendimento.
• Dê a si mesmo mais tempo.

Essas estratégias são maneiras testadas e comprovadas de se preparar para sua aposentadoria e, infelizmente, os poupadores de aposentadoria não têm solução mágica a não ser ganhar na loteria. Trabalhar com um consultor financeiro pode ajudá-lo a tomar as decisões mais inteligentes sobre suas economias para a aposentadoria.

1. Configure um plano 401(k).

Se ainda não o fez, a maneira mais rápida de começar a poupar para a aposentadoria é abrir uma conta patrocinada pelo empregador 401(k) ou Plano 403 (b).. Esses planos permitem que você invista em ativos de alto rendimento e adiam ou eliminam impostos, para que você possa aumentar seus ganhos mais rapidamente, sem problemas fiscais. O dinheiro é retirado diretamente do seu contracheque e depositado diretamente em sua conta, o que significa que você o configura uma vez e então seu plano 401(k) cuida de todos os saques futuros.

Os planos 401(k) vêm em dois tipos: planos 401(k) tradicionais e planos 401(k) tradicionais. Roth 401(k). A grande diferença é que o plano tradicional permite que suas contribuições sejam pagas dedutíveis do imposto e você só pagará impostos quando o dinheiro sair da conta. Em contraste, com um Roth 401(k), suas contribuições vão após os impostos, mas você não pagará impostos sobre quaisquer ganhos ou retiradas.

2. Maximize seu limite e, em seguida, maximize suas contribuições de recuperação

O plano 401(k) tem Contribuição anual máximaE você deve tentar chegar a esse nível. Para 2024, a contribuição máxima é de $ 23.000, mas o valor aumenta para $ 23.500 em 2025. Aqueles com 50 anos ou mais também podem adicionar uma contribuição adicional de $ 7.500 a cada ano, para que você possa guardar dinheiro. conta.

Este recurso inovador para Gen Em 2025, a contribuição de recuperação para trabalhadores com idades entre 60 e 63 anos aumentará para 11.250 dólares.

3. Faça com que o empregador corresponda integralmente ao seu 401 (k).

A maioria dos empregadores oferece um Contribuição correspondente Se você contribuir para o seu 401 (k). Então, se você fizer um depósito, eles farão um depósito. Os funcionários muitas vezes podem receber de 3 a 5% de seus salários como contrapartida. Esse dinheiro é o retorno mais fácil e seguro que você pode obter, e os especialistas aconselham os trabalhadores a aproveitarem ao máximo, mesmo que não consigam maximizar sua contribuição anual.

Os fundos correspondentes 401 (k) podem ser acessados. Investimentos de alto retornoassim como sua contribuição regular.

4. Invista mais em ações e menos em títulos

Além de gerar mais economia em suas contas de investimento, você pode investir em ativos de alto rendimento, como fundos de ações, permitindo multiplicar seu dinheiro com mais rapidez. Uma carteira diversificada de ações superou o desempenho de títulos e outros investimentos ao longo do tempo. Portanto, pode fazer sentido investir mais do seu dinheiro nesses ativos de alto rendimento, aumentando suas economias maiores com mais rapidez.

Por exemplo, Índice de ações Standard & Poor’s 500– um conjunto de centenas das maiores empresas dos EUA – tiveram um retorno médio de cerca de 10% ao ano ao longo do tempo, muito mais do que normalmente se pode ganhar com obrigações. Você pode comprar toda a gama de ações comprando um fundo de índice S&P – a maioria dos planos 401(k) oferece isso – e seus retornos refletirão o que o índice retorna.

No entanto, a desvantagem de investir mais em ações é que estas são mais voláteis no curto prazo e, portanto, os retornos podem ser irregulares, embora as ações sejam indiscutivelmente as mais lucrativas. Melhor investimento de longo prazo.

5. Reserve mais tempo antes da aposentadoria

O tempo é seu maior aliado na hora de investir. Quanto mais tempo você dedicar para investir em ativos de alto rendimento, maior será seu potencial de riqueza. Se você puder adiar por mais tempo o acesso à sua conta de aposentadoria, poderá maximizar ainda mais seus ganhos.

O grupo mais jovem da Geração Mesmo cinco anos podem fazer uma enorme diferença se você estiver realmente comprometido em economizar mais.

Os idosos da Geração X têm menos tempo para acumular dinheiro, mas podem fazer um grande esforço, mesmo que não tenham o luxo de ter tempo. Para a maioria, isso significa trabalhar mais. Mas esta rota oferece duas vantagens: a capacidade de poupar mais e não aproveitar poupanças limitadas, dando ao seu dinheiro uma maior probabilidade de acumulação. Cada ano que você atrasa, maior será a economia potencial.

6. Plano de aposentadoria completo? Considere outros tipos de contas

Você atingiu o limite do seu plano de aposentadoria 401 (k). Não há necessidade de parar por aí. Qualquer americano com rendimentos auferidos pode contribuir Exército Republicano Irlandês (Embora o seu nível de rendimento afecte a dedução fiscal), quer tenham ou não uma conta 401(k). E você sempre pode abrir uma conta de corretagem tributável, onde também pode investir em fundos de ações de alto rendimento.

Um IRA é semelhante a um 401(k) em muitos aspectos. Com um IRA tradicional, você pode investir antes dos impostos, o que significa que não pagará nenhum imposto sobre as contribuições. Os impostos só são emitidos quando você retira o dinheiro posteriormente. Por outro lado, A Roth IRA Você tem permissão para contribuir com dinheiro após os impostos, mas o dinheiro pode ser capitalizado sem impostos e as retiradas na aposentadoria são isentas de impostos.

o Melhores corretores de ações Pode ajudá-lo a encontrar fundos de ações sólidos que podem multiplicar seu dinheiro.

7. Ignorar pré-pagamentos de hipotecas e outras economias não relacionadas à aposentadoria

Se você realmente quer construir suas economias para a aposentadoria, outras economias e despesas devem ficar em segundo plano. Por exemplo, pagar antecipadamente a hipoteca pode não ser uma boa decisão, porque prende o dinheiro da sua casa e você não consegue investi-lo em investimentos de maior rendimento. Da mesma forma, se você está economizando dinheiro para a educação de um filho por meio de um plano 529, é importante focar na aposentadoria.

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a priorizar suas economias e tomar as decisões mais inteligentes sobre sua aposentadoria.

Resultado final

Com algumas preocupações sérias sobre a solvência a longo prazo Seguro SocialA Geração X não pode presumir que terá o mesmo nível de rendimento que as gerações anteriores. Portanto, é importante que a Geração X aproveite os anos restantes de trabalho para colocar as finanças em ordem.

Isenção de responsabilidade editorial: Todos os investidores são aconselhados a realizar suas próprias pesquisas independentes sobre estratégias de investimento antes de tomarem uma decisão de investimento. Além disso, os investidores são informados de que o desempenho passado de um produto de investimento não garante uma valorização futura do preço.

Sobre o autor:

Escritor e editor sênior do Bankrate, James F. Royall, Ph.D. Abrange investimentos e gestão de patrimônio. Seu trabalho foi citado nos principais meios de comunicação, incluindo CNBC,… O Washington Post, New York Times e Associated Press. Royal acredita no poder da educação para ajudar os indivíduos a tomar decisões financeiras inteligentes que podem melhorar suas vidas de forma positiva e significativa.

______

© 2025 Bankrate. com. Visite o Bankrate on-line em Bankrate. com. Distribuído pela Tribune Content Agency LLC.