Uma simples cópia e colagem do seu orçamento para 2024 não é suficiente para ajudá-lo a atingir seus objetivos e maximizar suas finanças para o novo ano, dizem os especialistas.
“As coisas não permanecem as mesmas. Os preços continuam subindo”, diz Jessica Morgan, fundadora do site de educação financeira Canadianbudget.ca.
“Você quer entrar no novo ano com um novo plano”, disse ele. Significa auditoria e orçamento.
“Primeiro, você tem que olhar para o ano que acabamos de terminar”, disse ele. “Analise seus gastos para obter informações.”
Acompanhar os padrões de gastos em seu orçamento atual pode fornecer informações sobre o próximo ano. Mas se você ainda não começou a monitorar os gastos diários, Morgan recomenda voltar para revisar seus extratos bancários e de cartão de crédito.
Segue uma lista auditada de todos os custos de assinatura.
“Os serviços que você assina provavelmente estão aumentando suas taxas”, disse Morgan. “É uma boa ideia dar uma olhada no que você já está pagando e no que assinou.”
Janine Rogan, contadora profissional credenciada e CEO da Wealth Building Academy, concorda. “De alguma forma, assinamos mais coisas do que realmente precisamos.”
Negociar quaisquer contas, como planos de telefonia celular, taxas bancárias ou custos de seguros, também pode ajudar a reduzir seus custos, diz Rogan. Mas se você não puder negociar, ele sugere “procurar maneiras de agregar valor”, como adicionar mais dados a um plano telefônico existente.
A fase de revisão prepara você para a próxima etapa: definir novas metas.
“O que você quer aproveitar e alcançar este ano e quanto você pagaria por isso?” Rogan disse.
Por exemplo, se o objetivo for uma conta poupança isenta de impostos, que tem o limite máximo – que tem um limite de contribuição contínua de 7.000 dólares para 2025 – é possível dividir esse montante por 12 meses.
“São US$ 583 por mês”, disse Rogan.
Esse método de poupança pode ser aplicado a qualquer outro objetivo financeiro – férias, compra de um carro novo ou até mesmo começar a planejar a próxima temporada de férias.
“Pode ser muito valioso automatizá-lo e construí-lo em pequenos pedaços”, disse Rogan.
Há outra parte “não divertida” na preparação para um ano financeiro tranquilo, disse ele: descobrir se você deve dinheiro em imposto de renda.
Para obter uma estimativa aproximada, ele sugere pegar a tabela de pagamento final do ano, incluindo um detalhamento do seu salário anual, e colocar o valor em uma calculadora de impostos.
“Isso lhe dará uma boa estimativa se você deverá pagar”, disse Rogan.
“Eu digo às pessoas para fazerem isso já em janeiro, para que, no dia 30 de abril, vocês não tenham que se esforçar para economizar milhares de dólares (e) ter quatro meses”, disse ele.
Economizar tempo fiscal é especialmente importante para trabalhadores autônomos e outros cujos empregadores não retêm impostos automaticamente.
Quanto ao orçamento, Rogan disse que é importante ser holístico e olhar para as finanças como um todo, trimestralmente ou anualmente – permitindo mais espaço para flexibilidade e um fluxo e refluxo no fluxo de caixa, em vez de um rigoroso controle semanal. orçamento.
“Você pode ter uma renda extra em um mês, pode ter despesas extras no mês seguinte e, às vezes, essas coisas são inesperadas”, disse ele.
“Não podemos planejá-los, mas às vezes podemos analisar o plano de gastos para o ano todo.”
Ainda requer uma verificação de rotina no orçamento semanal, quinzenal ou mensal – o que funcionar para você.
Um amigo do orçamento ou das finanças pode ajudá-lo a manter o controle de seus objetivos, dizem os especialistas.
Kelly Keehn diz que costuma agendar verificações financeiras com sua esposa sobre grandes objetivos.
“O que eu faço com meu marido durante o ano é: ‘O que precisamos fazer financeiramente?’ diz Keehn, educador financeiro e fundador do Money Wise Workplace.
“Talvez devêssemos estabelecer metas. E apenas beber um pouco de vinho e anotar tudo”, disse ela.
Depois que as metas são definidas, Kihn define lembretes para revisitá-las a cada poucos meses.
Mesmo que não haja um horário definido no dia para isso, Kihn disse que pelo menos a tarefa não se perderá no barulho nem parecerá tão cansativa – e poderá ser remarcada para uma data futura.
Embora nunca seja tarde para começar a rastrear o dinheiro, Morgan disse que está se tornando mais importante fazê-lo à medida que o custo de vida aumenta.
A maioria das pessoas se sente motivada no início do ano, diz ela. Por isso, ele recomenda escolher um método que funcione para rastrear dinheiro – um aplicativo, planilha, software de computador ou apenas caneta e papel – “que se adapte à sua vida cotidiana”.
Ele acrescentou: “É um passo preventivo para simplificar as coisas ao longo do ano com suas finanças. Eu diria que é um ótimo momento para começar.”
Este relatório da The Canadian Press foi publicado pela primeira vez em 31 de dezembro de 2024.